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財險業承保盈利進入下行通道 中華聯合虧76億居首
2013-05-09 12:49:23 作者: 鄧雄鷹
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截至4月30日,約60家財險公司已揭曉2012年年報。記者抽取其中32家財險公司分析發現,2012年大多數財險公司實現了保費收入上漲和經營盈利,但形勢不容樂觀。

  2012年保費收入排名前7的保險公司,除了人保財險[微博]和陽光財險外,其余5家均出現“保費收入上升、凈利潤下滑”的窘況。

  根據近日召開的車險聯席會議傳出的消息,今年1-2月整個產險業綜合成本率已經由2012年末的97.23%急升至99.52%,提升了2.3個百分點。到今年2月末,62家財險公司中經營虧損公司達到31家,承保虧損43家,虧損面較2012年末擴大。產險業開始進入盈利下行通道。

  有產險業人士評價,2012年下半年以來產險競爭加劇,業務獲取成本和費用支出均明顯上升,這些問題將在2013年開始凸現。2012年行業性承保盈利或是財險業“最后的狂歡”。

  承保利潤下行

  2012年,財險市場集中度依然較高。占財險市場份額79.93%的前7家財險公司——人保財險、平安財險、太保財險、中華聯合、國壽財險、大地財險、陽光財險等,錄得利潤占整個保險業總體盈利的93.96%。

  大型保險公司由于擁有更明顯的綜合優勢和更多的市場資源,抗風險能力較強。但數據顯示,他們也并不能安枕無憂。

  由于受理賠成本上升、市場競爭加劇等影響,行業盈利能力有所下降。2012年,上述7家保險公司的凈利潤同比增速分別為29.6%、-6.7%、-29.4%、-40.7%、-10.9%、-4.3%和9.58%。

  一般來說,財險盈利由承保利潤和投資收益兩部分組成,綜合成本率上升帶動承保利潤的減少。

  2012年,人保財險、平安財險、太保財險等公司受到綜合費用率上升影響,均出現綜合成本率下降趨勢。根據年報,上述三家公司的綜合成本率分別由2011年94%、93.5%和93.1%上升至95.1%、95.3%和95.8%。

  例如,人保財險2012年原保費收入1930億元,較2011年增長11%,且凈利潤大幅提高,但反映保險業務盈利水平的承保利潤卻從2011年的80.16億元下降至75.81億元。

  以太保財險為例,2012年度手續費支出為65.23億元,同比增長23.5%。手續費占保險業務收入的比例從2011年度的8.6%上升至9.4%。該公司指出,造成上述情況的主要原因是市場競爭加劇所致。

  在承保利潤下滑的情況下,投資收益對于保險公司利潤的提升作用更加凸顯。例如,陽光財險在2012年獲得6.75億元的凈利潤,較2011年增加5888萬元。分析年報可發現,投資收益功不可沒,該公司當年的投資收益達到了7.79億元。

  2012年上演了勝利大逃亡的天安財險同樣享受了投資收益的紅利,該公司2011年尚虧損4.36億元,2012年實現盈利4.84億元。其原因之一是該公司出售了天安人壽股權,當年投資收益達4.83億元。

  申銀萬國[微博]報告分析,2013 年產險行業競爭仍會較為激烈,同時,隨著費率市場化的臨近和市場競爭的加劇,盈利水平或將持續下滑。

  中華聯合累計虧76億

  記者統計的32家財險公司中,12家公司處于累計虧損狀態。整體來看,虧損仍集中在中小型保險公司。12家累計虧損的財險公司中有9家為年保費不足35億元的中小型保險公司,其中不乏開業經營已超過8年的財險公司。

  而中華聯合以76.5億元的巨額累計虧損占據虧損榜首。其巨額虧損由歷史原因造成,是2006年以前惡性價格競爭的產物,該公司2011年累計虧損額曾高達98.3億元,2012年盈利減虧約22億元。

  由于該公司在2012年度實現重組,股東增資130億元,經營狀況有所改觀,償付能力充足率已由2011年的-346%升至167%,達到充足Ⅱ類水平。不過,即便以每年25億元的盈利計算,化解上述歷史包袱仍需要3年左右時間。

  伴隨著產險業整體盈利進入下行通道,部分虧損險企消化虧損的不確定性也將有所增加。

  另據前述聯席會議公布的數據,2012年,產險業總資產9478億元,同比增長20%,實現凈利潤255.8億元,同比增長9.1%,比2008年增加343.92億元,承保利潤122億元,比2008年增加147.5億元。全國除個別省市外均實現了承保盈利。但是,在行業總體實力不斷增強的同時,去年以來行業的承保利潤明顯下降,而中小公司經營困難,生存發展堪憂。(來源:新浪財經)

        責任編輯 耿雪
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